Porównania · sprawdzono 8 listopada 2026
OKI, IKE i IKZE: czym się różnią?
OKI, IKE i IKZE mają inne mechanizmy podatkowe i warunki wypłaty. Nie wybieraj formy tylko na podstawie jednego procentu; znaczenie ma cel oraz prawo do preferencji.
Warunki emerytalne
IKE przewiduje m.in. wiek 60 lat albo 55 lat z uprawnieniami emerytalnymi oraz odpowiednią historię wpłat. IKZE wymaga 65 lat i wpłat w co najmniej 5 latach kalendarzowych dla kwalifikowanej wypłaty.
Zacznij od trzech danych
- Cel i wiek wypłaty
- Historia wpłat
- Prawo i podstawa odliczenia
Zakres naszego porównania
Model obejmuje nowe plany z co najmniej pięcioma latami wpłat i wypłatą po 65 roku życia. IKZE: modelowe 10% od całej wypłaty; korzyść odliczeń pokazujemy jako osobną gotówkę bez reinwestowania. Przyszłe limity wpłat są jawnymi założeniami, które trzeba sprawdzić dla każdego rzeczywistego roku.
Jak sprawdzić swój przypadek
Wybierz najpierw jeden element: cel i wiek wypłaty. Ustal, skąd pochodzi ta informacja i czy dotyczy Twojej sytuacji. Następnie uzupełnij pozostałe dane. Gdy czegoś nie wiesz, zostaw pytanie do wyjaśnienia, zamiast wybierać domyślnie korzystniejszy wariant.
- Oddziel własne dane od hipotetycznego przykładu.
- Przeczytaj zakres narzędzia przed wpisaniem kwot.
- Zmień jedną rzecz, aby zobaczyć jej wpływ.
Ważne dla interpretacji
Wcześniejszy zwrot, istniejące konta i transfery pozostają poza zakresem tego modelu.
Policz własny scenariusz
Źródła i zakres
- Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych — ustawa IKE/IKZE art. 34 i 34a; objaśnienia MRPiPS
- Ustawa IKE/IKZE — art. 34 i 34a — Warunki wypłat, nie limity przyszłych lat.
- MRPiPS — IKZE — Warunki kwalifikowanej wypłaty i opodatkowanie.
Własne checklisty i scenariusze są metodą redakcyjną, nie zaleceniem zatwierdzonym przez instytucję. Metodologia i granice obliczeń.